Flere og flere mennesker i Norge søker om lån for tiden, men det er på langt nær alle som får innvilget sine lånesøknader. En undersøkelse gjort av Finans Norge, viser at nesten 8 av 10 søknader om forbrukslån blir avslått, noe som må sies og være ganske høyt. Her skal vi se litt på hva som er de vanligste årsakene til at man ikke får innvilget en søknad om et lån uten sikkerhet.

For det første så benyttes en modell som vurderer en kredittscore når man søker om lån. Hvis man ikke blir vurdert til å ha god nok kredittverdighet, blir søknaden avslått. De tingene som vurderes er som regel alder, inntekt og hvor lenge man bor eller har bodd i Norge. Som regel kreves det at man er over 25 år og har en inntekt som overstiger 200.000 kroner i året. Men selv om man oppfyller de kravene, kan man risikere avslag. Bankene vurderer nemlig søknader på forskjellige måter, slik at et avslag i en bank, kanskje ikke gir samme resultat i en annen bank. Da gjelder det å ikke gi opp, men å prøve et annet sted, hvor kanskje lånet blir godkjent.

For det andre så ser bankene strengt på personer som har enten inkasso eller noen betalingsanmerkninger. Dette viser dårlig betalingsavilje og blir ansett som en større risiko for långiveren. Men selv et lån med betalingsanmerkning er mulig hvis man vender seg til riktig type av långiver, men sjansen blir mindre hos de tradisjonelle bankene, som har spesialisert seg på vanlige typer av lån og ikke det vi kan kalle for refinansiering med betalingsanmerkninger. Disse stiller en helt annen type krav når det kommer til kredittverdighet, ettersom de på en måte skal rydde opp i en litt sliten økonomi, for å bruke de ordene.

Hvis man er i grenseland for hva som kreves, vil det være en stor fordel å søke lån sammen med noen. Dette kalles for å inkludere en medsøker, og her øker du sjansene hvis du normalt sett ville fått avslag. Da står det to personer bak søknaden, og det er den totale inntekten som legges til grunn, noe som gjør at dere tilsammen har en mye høyere inntekt, og banken føler at den får en mye sterkere sikkerhet for å få tilbake de pengene som den låner ut. Dette er dog ikke helt uten risiko for den som inkluderes som medsøker, ettersom begge to står ansvarlige hvis den ene parten velger å misligholde lånet. Slik at dette bør være godt gjennomtenkt på forhånd.

Som du nå sikkert forstår er det mulig å søke lån uten kredittverdighet, men det er kanskje ikke den enkleste sak i verden, hvis man ikke har muligheten til å påvirke søknadsprosessen på noen måte. Det gjelder i hvert fall og ikke gi opp, for kanskje får du lån i den neste banken du søker om lån hos.

Kan man enkelt skaffe seg et lån uten kredittsjekk og sikkerhet lurer du sikkert på. Det kommer litt ann på er vel egentlig svaret. For det første så henger ofte kredittsjekken sammen med om du vil få innvilget et lån uten sikkerhet, ettersom lånet er usikret vil långiveren som regel vite om du er sikker nok betaler til å gjøre opp for lånet. På den annen side så slipper man jo ikke unna sine forpliktelser bare ved å slutte og betale, lånet vil jo da gå videre til inkasso. Dette vet både långiver og lånetageren, så derfor er det ofte ett mer komplisert spørsmål enn hva man ofte kan tro. Så hvordan skal du da finne ut om du får et lån uten sikkerhet? Jo, du må søke om et lån. Det er nemlig både gratis og uten forpliktelser å sende inn en lånesøknad i Norge, og da vet du snart om du får et lån uten sikkerhet innvilget på dagen. Lykke til.

Hvis gjelden begynner å vokse deg over hodet, eller du er bekymret for at den snart blir for stor, bør du vurdere refinansiering. Refinansiering vil gi deg muligheten til å unngå å gjeldskrise. I tillegg vil dette kunne gi deg et sårt tiltrengt økonomisk pusterom. På mange måter er refinansiering en nullstilling av lånet og en ny start.

Refinansiering for å unngå gjeldskrise
Smålån, slik som kredittkort lån, har ofte en svært høy rente. Dermed vokser dette fort ut av kontroll og det fortsetter å vokse. Mange prøver først å få betalt ned et lån ved å ta opp et annet lån. Mange har flere kredittkort, slik at de kan betale renter på det ene kredittkortet med kreditt fra det andre. Dette blir dessverre fort en ond sirkel og løser ingenting i lengden. For du vil da få flere lån, med forskjellige renter og ikke minst forskjellige gebyrer å forholde deg til. Snart mister du oversikten og da er gjeldskrisen et faktum. Løsningen på denne situasjonen er refinansiering for å unngå gjeldskrisen. Dette vil gi deg det nødvendige pusterommet for å komme deg ovenpå økonomisk.

Begynn på nytt med refinansiering

Når du refinansierer for å unngå gjeldskrise får du en lånetilbyder å forholde deg til. Dette gir deg et bedre utgangspunkt for å forhandle om betalingsutsettelser og eventuelt avdragsfrie år. Ettersom du samler lånene på et sted, slipper du å betale gebyrer på hos flere forskjellige lånetilbydere. I tillegg vil de fleste få en lavere rente, totalt sett. Dette gir litt ekstra økonomisk spillerom. Flertallet opplever at de sitter igjen med litt ekstra penger i slutten av måneden, et kjærkommet pusterom.

Bedre nattesøvn og mer overskudd i hverdagen
Økonomiske bekymringer er noe av det meste ødeleggende i forhold til nattesøvn og kan ofte være årsaken til depresjon. Dermed vil en refinansiering for å unngå gjeldskrise også hjelpe på nattesøvnen. Du slipper å ligge opp om natten og bekymre deg for hvordan du skal få betalt regningene. Pengemangel og ikke minst en manglende evne til å betale regningene, fører ofte til at man isolerer seg. Man har ikke råd til å gå ut med venner, ikke råd til noe ekstra. Spesielt vanskelig er dette hvis man har barn. Derfor er det å finne den rette lånetilbyderen svært viktig. Sjekk alle mulighetene for refinansiering og få en bedre hverdag.

Mange av de menneskene som har opplevd å være notert i registeret over betalingsanmerkninger tror at man er svertet for alltid. Dette er feilinformasjon, for betalingsanmerkninger skal slettes når gjelden er betalt. Det finnes heldigvis flere måter å bli økonomisk renvasket på. Den beste måten er å innfri gjelden så snart som mulig, da er man omgående slettet fra registeret. Man må kanskje beregne noe saksbehandlingstid for å bli endelig fjernet, og det vil være lurt å følge opp saksbehandlerne for å forsikre seg om at saken virkelig kommer ut av verden. En økonomisk opprydning kan være å anbefale hvis økonomien er på vei ut av kontroll. Sett opp et budsjett over utgiftene dine og sett de opp mot dine inntekter. Det nytter ikke å gjemme seg unna utgiftene, og jo lenger du drøyer med å betale regningene, jo dyrere blir det.

Hva gjør man med en feilregistrert betalingsanmerkning?
Oppdager man at man har en betalingsanmerkning som man ikke føler er riktig, er den lureste løsningen å ta kontakt med kredittopplysningbyrået. Da kan man forklare hva man mener har skjedd urettmessig og på den måten få en oppklaring. Således kan man bli renvasket og dermed få slettet den ukorrekte anmerkningen. Registrering og sletting av betalingsanmerkning og inkassosak anses som behandling av personopplysninger. Loven håndheves av Datatilsynet og eventuelle klager kan rettes til dem.

Hvordan gjøre opp for seg med en rettmessig betalingsanmerkning?
Hvis det har seg slik at man har fått en betalingsanmerkning som er korrekt fra kreditorenes side, er det enkleste å gjøre opp for seg ved å betale hele gjelden, pluss omkostningene som kommer i form av purregebyrer o.l. så snart som mulig. Hvis man ser at det ikke vil være mulig å innfri hele beløpet på en gang, kan det være lurt å prøve å ordne opp selv i første omgang ved å inngå en avtale med kreditorselskapet om nedbetaling. Enda lurere vil være å ta grep før saken kommer så langt som til inkassoselskapene. Prøv å få til en betalingsordning direkte med eventuelt strøm- eller telefonleverandør før de overlater kravet til inkasso. Det har seg imidlertid slik at selv om man ikke gjør opp for seg ved å tilbakebetale gjelden, blir anmerkningen ved lov allikevel slettet etter 4 år. Inkassoselskapet eller kreditor kan velge å registrere anmerkningen på nytt, men må da gå til nye rettslige tiltak.

Å bli ufør kan innebære store økonomiske belastninger. Ikke minst fordi man mister muligheten til å tjene ekstra penger ved behov. Derfor blir det vanskelig å skulle spare inn større summer, med mindre man vil bruke flere år. Så spørsmålet er om man kan søke lån uten sikkerhet med uføretrygd?

Uføretrygd er en sum man får utbetalt fra NAV en til to ganger i måneden. Denne skal dekke tapt arbeidsinntekt grunnet varig skade eller langvarig sykdom. Hvis man er blitt ufør i ung alder eller at man av en eller annen grunn ikke har fått etablert seg med hus og bil, vil man måtte søke om et lån uten sikkerhet for å få råd til litt ekstra. Dette er et lån med høy rente, men kan være praktisk for å få litt ekstra å bruke på oppussing eller bil eller annet. De fleste lånetilbydere anser uføretrygd for å være det samme som vanlig lønn. Dermed vil månedssummen som utbetales fra NAV være avgjørende for hvor mye man kan få i lån uten sikkerhet.  Kan man gjøre mer for å sikre at man kan få et godt forbrukslån?

Hvis du får uføretrygd fra NAV, har du en saksbehandler hos NAV. Denne saksbehandleren har muligheten til å lage et skriv med informasjon om din situasjon i forhold til din økonomiske fremtiden. Dette vil kunne gi lånetilbyderen trygghet i forhold til at de vil vite hvor mye du får utbetalt hver måned. I tillegg vil de vite at dette vil vare over en lengre periode. Da vil det være lettere for dem å gi deg et lån uten sikkerhet med uføretrygd som eneste inntekt.

En medsøker er en person du stoler på og som stoler på deg. Denne personen vil kunne hjelpe deg å få en lavere rente på lån uten sikkerhet med uføretrygd som eneste inntekt. For en medsøker gjør at banken føler seg mer sikker i forhold til din nedbetalingsevne. Din medsøker vil kunne kreves for deler av beløpet, avhengig av låneavtalen. Den gode renten vil gjøre det lettere å betjene et forbrukslån selv om man mottar uføretrygd. Med andre ord, de økonomiske mulighetene er store selv om man mottar uføretrygd. Så sjekk mulighetene dine i dag!